Jakie konto bankowe

ballots-1195046__180W obliczu niedawnego kryzysu na amerykańskiej giełdzie banki kuszą nas wieloma ofertami dotyczącymi nie tylko kont bankowych, kont osobistych, oraz lokat oszczędnościowych ale również kredytami (co może wydawać się dziwne). Kredyty hipoteczne lub leasing konsumencki dla przykładu są naszym zobowiązaniem długotrwałym (20-50lat) wobec banku. Jednak przejdźmy do tematu kont bankowych. Na co warto zwracać uwagę przy wyborze konta bankowego: najważniejszy wydaje się oprocentowanie w chwili obecnej (pażdziernik 2008) oprocentowanie bankowe idzie w górę jest to po części spowodowane roisnącą stopą inflacji oraz chęcią przyciągnięcia przez banki kapitału wyciekającego z funduszy inwestycyjnych i giełdy. Oprocentowanie wacha się od 5%-8% Warto uważać na różne chwyty reklamowe, gdzie zdarza się, że podawane jest nieprawdziwe oprocentowanie drugim dość ważnym czynnikiem jest elastyczność kapitałowa na koncie, czyli jaką swobodę w obracaniu kapitałem będziemy mieli. Zwykle jest tak, że czym konto jest wyżej oprocentowane tym mniejsza jest swoboda w obrocie kapitałem (skrajnym przypadkiem jest blokada kapitału na wyznaczony czas np: 24 miesiące) Zwykle jest jednak tak, że gdy chcemy wyciągnąć kapitał przed terminem obowiązującym w umowie bank obcina nam odsetki trzecim już mniej istotnym czynnikiem są tzw. ukryte koszty. Czyli koszty na, który bardzo często klienci nie zwracają dużej uwagi. Koszty takie banki przeważnie umieszczają w tabeli kar co ma dodatkowo wywołać u klienta poczucie winy (aspekt psychologicznej manipulacji). Warto zaznaczyć, że te właśnie koszty są jednym ze źródeł zarobku banków i bardzo często są zawyżone wymagany minimalny wkład kapitałowy lu minimalny dochód miesięczny. Obecnie banki odchodzą od tych ograniczeń chcąc przyciągnąć jak najwięcej przyszłościowych klientów opłaty za prowadzenie konta i ubezpieczenie bardzo często zawarte w umowie, którą podpisujemy. Jednak bez obaw. Opłata za prowadzenie konta to już przeżytek i praktycznie żaden bank jej nie stosuje. Co do opłaty za ubezpieczenie to jest ona minimalna (1,5zł/miesiąc) i przeważnie można ją anulować (zwykle bezpłatnie). Jeśli chcą Państwo zapoznać się z szeroką ofertą kont bankowych a także wielu innych produktów finansowych takich jak: nisko oprocentowane kredyty hipoteczne, samochodowe, gotówkowe, refinansowe, leasing, private-banking, faktoring, ubezpieczenia, doradztwo finansowe i inwestycyjne to zapraszam na moją witrynę. Tani polski hosting, z wszystkimi udogodnienieniami potrzebymi do budowy zaplecza pozycjonerskiego. Jeśli pragniesz wziąc tani kredyt lub założyc konto bankowe to zapraszam na mój blog finansowy.

Środki finansowe i należności

statistics-825310__180Brak środków finansowych na rynku i zatrzymanie przepływu gotówki to w tej chwili główny problem bezpośrednio uderzający w polskich przedsiębiorców. Zmniejszenie obrotu w firmie grozi utratą płynności, więc tym bardziej należy pilnować i monitorować zaległe płatności. Trudno nad tym zapanować,jeśli weźmiemy pod uwagę, że rynek to system naczyń połączonych i jeśli jedna firma tnie koszty, to innej spadnie przychód, więc swoje koszty też ciąć musi. Błędne koło potęguje psychozę wielkiego kryzysu finansowego i spada wyraźnie dochód. Ograniczanie wydatków w obliczu kryzysu zaczyna się od rezygnowania z reklamy, przez co pozyskiwanie nowych klientów jest utrudnione (czasem wręcz niemożliwe), a starzy klienci mogą stracić zaufanie do takie firmy, ponieważ rezygnacja z kampanii reklamowych może oznaczać kłopoty finansowe. Poruszanie się w kręgu stereotypów prowadzi do bankructwa. Reklama oznacza dobrą kondycję firmy i możliwości rozwoju. Obecnie należy bardzo pilnie śledzić płatności kontrahentów, aby utrzymać stabilny poziom przepływu gotówki. Z drugiej jednak strony, długi okres płatności faktury może być jedynym sposobem na pozyskanie klienta, który sprzeda towar, a następnie dokona płatności. Jeśli decydujemy się na ten ryzykowny system współpracy, musimy zapewnić bardzo dobry monitoring należności, aby nie „popłynąć” z długami przez nieuczciwych biznesmanów. Zwłaszcza teraz będzie ich bardzo dużo. Kredytowanie dostaw towaru to proteza finansowa w odpowiedzi na zaostrzenie warunków otrzymywania kredytów. Nie ma się co dziwić bankom, skoro kredyty stały się przyczyną kryzysu.

Alternatywa dla sprzedaży mieszkań

warsaw-961357__180Istotny wpływ na rynek nieruchomości będzie miała wchodząca w styczniu 2009 roku nowelizacja ustawy o dopłatach do kredytów hipotecznych. Dzięki niej kredyt w złotych, objęty rządowym programem ,,Rodzina na swoim, w którym przez osiem lat państwo spłaca połowę miesięcznych odsetek, będzie obejmował znacznie większą pulę mieszkań niż dotychczas. – Kredyt z dopłatą to bardzo korzystne rozwiązanie dla kupujących. Z symulacji kosztów kredytu we rankach i kredytu z dopłatą wynika, że w przypadku 75-metrowego mieszkania w Warszawie, miesięczna rata kredytu z dopłatą jest ponad 300 zł niższa niż rata kredytu we frankach. Przewidujemy, że sprzedaż w 2009 roku upłynie pod znakiem tego właśnie kredytu. Po nowelizacji ustawy i podniesieniu limitu ceny za mkw, który obejmuje, wszystkie mieszkania na budowanym przez nas osiedlu Alpha w Ursusie znajdą się w jego zasięgu. Większość naszych klientów będą stanowić teraz osoby zaciągające taką pożyczkę – komentuje Bożena Wygonowska, pełnomocnik RED Real Estate Development.   Wobec rosnącej podaży, część deweloperów rozpatruje też możliwość wynajęcia lokali z możliwością wykupienia go na własność za kilka lat. Na rynku warszawskim, gdzie na nabywców czeka ok. 16 tys. mieszkań, pierwsze firmy wysunęły już taką propozycję. Ten krok może być opłacalny dla deweloperów, zwłaszcza, że z raportu Szybko.pl wynika, że w Warszawie od września do listopada 2008 roku średnie ceny wynajmu wzrosły o 7 proc. (11,5 proc. na mieszkania 3-pokojowe). Firmy deweloperskie proponują również nowy sposób finansowania zakupu mieszkań, przyjmując w rozliczeniu posiadaną już przez kupującego nieruchomość. Nabywca pozostawia stare mieszkanie, które wycenia rzeczoznawca, nieruchomość jest przepisywana na dewelopera, a klient musi dopłacić za nowe mieszkanie tylko różnicę.   Te nowe rozwiązania świadczą o tym, jak bardzo zmieniła się sytuacja na rynku w ostatnich miesiącach. Kolejną propozycją deweloperów, która ma przeciwdziałać zastojowi to oddawanie mieszkań pod klucz. Coraz większa liczba deweloperów wprowadza ofertę zakupu mieszkań nie tylko już gotowych, ale także w pełni urządzonych.

Kontakty w biznesie

cooperation-437513__180Przedsiębiorcy mają problemy z dotarciem do wyszukanych konkretnych osób, które mogłyby być ich partnerami biznesowymi. Często są to znajomi ich znajomych – aby się z nimi spotkać, wystarczyłoby uruchomić odpowiednie kontakty. Jednak tak się nie dzieje – przedsiębiorcy nie proszą o pomoc i wszystko kończy się tylko na dobrych chęciach.  Z czego to wynika? Jedni nie chcą prosić, bo nie lubią mieć długów wdzięczności. Inni nie decydują się na kontakt, bo przedsiębiorcy, którzy mogą im pomóc, nie są według nich wystarczająco bliskimi znajomymi – i nie wiedzą, jak mogliby zareagować na prośbę. Przyczyną mogą być też inne obawy.  O łatwiejszy kontakt  Generalnie efekt jest taki, że przedsiębiorcy nie decydują się na korzystanie ze swoich znajomości. I pewnie wielu z nich dużo na tym traci. Tak naprawdę brakuje jednego kontaktu lub narzędzia, które pomogłoby w nawiązaniu współpracy. Teraz takie narzędzie już istnieje. Od listopada ubiegłego roku działa portal społecznościowy dla przedsiębiorców, którego głównym celem jest właśnie pomoc w biznesowych kontaktach. Na portalu Biznes-Klasa.pl wszyscy użytkownicy działają w myśl zasady: „po znajomości łatwiej”. Działa tu specjalna wyszukiwarka osób i firm, która pokazuje tzw. ścieżkę znajomości – a więc drogę, jaka dzieli przedsiębiorcę od firmy, której szuka lub z którą chce uzyskać łatwiejszy kontakt.  Wystarczy że przedsiębiorca znajdzie kogoś, kto zna bezpośrednio osobę, z którą chce się skontaktować. To pozwoli spotkać się na stopie koleżeńskiej. Jeśli przedsiębiorca chce coś sprzedać, kupić, nawiązać z kimś współpracę – dzięki portalowi Biznes-Klasa.pl może zrobić to po znajomości. Czyli znacznie łatwiej niż dotychczas. Nie ma tu mowy o żadnym „długu wdzięczności”, a kontakt jest znacznie łatwiejszy i prostszy niż dotychczas. To, co dotychczas było dla wielu przedsiębiorców przeszkodą, od tej pory nie istnieje.  Biznes-Klasa.pl jest portalem społecznościowym, który przede wszystkim ma pomóc firmom w kontaktach biznesowych. Co ważne, każdy użytkownik zobowiązuje się pomóc w ułatwieniu kontaktu osobie, która zgłosi się do niego z taką prośbą.  Więcej szans na rozwój firmy  Aby być użytkownikiem portalu, wystarczy założyć swój profil – jako osoba lub firma. Warto mieć jak najwięcej kontaktów – bo im więcej znajomości, tym więcej korzyści. A to przekłada się na obroty i zyski firmy. Można też m.in. zamieszczać artykuły, organizować spotkania i korzystać z zaproszeń innych osób. Oprócz profili osób na portalu są dostępne profile firm. Jeśli ktoś nie znalazł swojej firmy – sam może stworzyć jej profil. Warto zamieścić obszerny opis firmy, informację o działalności oraz ofertę. Bo im więcej szczegółów – tym więcej szans na pozyskanie kolejnych kontrahentów. Można też dodać galerię zdjęć oraz np. logo firmy.  Mimo że Biznes-Klasa.pl działa zaledwie od roku, to wyróżnia się liczbą opcji i narzędzi. Wiele z nich daje niespotykane gdzie indziej możliwości do rozwoju firmy i skutecznie ułatwia kontakty biznesowe.

Rynek finansowy

currency-1019996__340Już przed kryzysem na rynku finansowym mogliśmy zaobserwować spowolnienie sprzedaży nieruchomości i stabilizację cen. Czy zatem skutkiem kryzysu bankowego będzie obniżka cen mieszkań? – Spadek cen będzie dotyczył przewartościowanych mieszkań, których jest sporo na rynku. Te lokale, które zostały wycenione wg wartości rynkowej, adekwatnej do standardu wykonania i lokalizacji, utrzymają cenę na tym samym poziomie – uważa Bożena Wygonowska, pełnomocnik RED Real Estate Development. – Dotychczas nie zmniejszyło się zainteresowanie zakupem lokali na realizowanym przez nas osiedlu Alpha w Ursusie. Nasza  inwestycja jest atrakcyjna dla klientów ze względu na relatywnie niskie ceny lokali w stosunku do jakości wykonania i korzystne warunki płatności. Większość wpłaty klienci dokonują dopiero po odbiorze kluczy – dodaje.  W Polsce brakuje półtora miliona mieszkań w stosunku do średniej unijnej, dlatego raczej nie należy spodziewać się znacznych spadków ich wartości, bo chętnych na zakup nie zabraknie. Poza tym, z danych GUS wynika, że w I półroczu br. zmniejszyła się liczba wydawanych pozwoleń na budowę w stosunku do I półrocza ubiegłego roku. Przełoży się to na ograniczenie realizacji nowych projektów deweloperskich w kolejnych latach i wpłynie na zmniejszenie podaży.  Należy także pamiętać, że od dawna notowany jest systematyczny wzrost zamożności Polaków, a w ciągu ostatniego roku nastąpił w naszym kraju jedenastoprocentowy wzrost płac.   Zanim sytuacja na rynku międzybankowym unormuje się, minie zapewne wiele miesięcy. Obecnie banki podejmują bardzo radykalne decyzje wobec kredytobiorców. Wiele osób, które wcześniej mogły wziąć kredyt, będą musiały najpierw zebrać pieniądze na wkład własny. Zaostrzenie polityki kredytowej może nie wpłynąć radykalnie na obniżenie cen mieszkań, a jedynie spowolnić rozwój rynku nieruchomości.

Deweloperzy mieszkań

warsaw-774238__180Deweloperzy uspokajają swoich klientów, że ich inwestycje nie są zagrożone, a firmy utrzymują taką samą płynność finansową jak przed kryzysem.  W lepszej sytuacji są firmy deweloperskie, których projekty finansowane są ze środków pochodzących z kredytu  inwestycyjnego, ponieważ kontynuacja prac budowlanych nie jest w tym przypadku uzależniona od ilości sprzedanych mieszkań. Sytuacja na rynku finansowym stabilizuje się. Banki dostają odgórne dofinansowanie i wsparcie ze strony rządów. Nie wydaje się zatem prawdopodobne wstrzymanie kredytowania inwestycji mieszkaniowych. W dobrym położeniu są zwłaszcza deweloperzy, których poziom prac budowlanych w realizowanych przez nie inwestycjach jest zaawansowany.    W znacznie gorszej sytuacji znajdują się ci inwestorzy, którzy budują ze środków własnych i z wpłat klientów. W  sytuacji kiedy nastąpi dłuższy zastój w sprzedaży mieszkań może po prostu zabraknąć im funduszy koniecznych do zakończenia inwestycji.  Na co dziś zwrócić uwagę podpisując umowę deweloperską? Warto staranniej przeanalizować warunki umowy jakie oferuje nam firma, której powierzymy realizację własnych planów mieszkaniowych. Przede wszystkim należy zawrzeć umowę deweloperską w formie aktu notarialnego. W tym przypadku część należności za mieszkanie, wnoszona przy podpisywaniu umowy ustanowienia odrębnej własności lokalu, przeniesiona zostaje na klienta. W umowach z deweloperami niejednokrotnie znajdowaliśmy zarówno postanowienia niezgodne z prawem jak i te na bakier z dobrymi obyczajami. Noszą one w języku prawnym nazwę tzw. Klauzul niedozwolonych. Skupmy się na tych najczęściej spotykanych i najbardziej niekorzystnych dla nabywcy nieruchomości.  Wśród nich przede wszystkim należy zwrócić uwagę na postanowienia dotyczące waloryzacji ceny lokalu. Zawarcie w umowie takiego postanowienia – klauzuli może oznaczać, ze cena ostateczna lokalu jest nieznana dla nabywcy i może oznaczać konieczność dopłaty, z powodu czy to wzrostu kosztów pracy i materiałów czy też z powodu zmiany powierzchni lokalu, stwierdzonej na przykład podczas inwentaryzacji powykonawczej. Jest to niedopuszczalny zapis i według stanowiska Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów nabywca powinien mieć tę gwarancję, że jakakolwiek zmiana warunków umowy może mieć miejsce jedynie w wyniku okoliczności obiektywnych.  Przy okazji powyższego problemu przychodzi na myśl inna niedozwolona klauzula w umowie z deweloperem która może brzmieć np. „Kupujący przez podpisanie umowy wyraża zgodę na zastosowanie przez sprzedającego zmiennych rozwiązań materiałowych oraz konstrukcyjnych pod warunkiem ich zaakceptowania przez projektanta oraz na zasadach które dopuszcza prawo budowlane” Zwróćmy uwagę na to, że jeśli w umowie deweloperskiej wpisana jest taka czy podobnie brzmiąca klauzula, to nabywca nieruchomości nie ma zagwarantowanego prawa od odstąpienia od umowy w przypadku istotnych dlań (cenowo) zmian powyższych elementów. Taką klauzulę również należy uznać za niedozwoloną ponieważ w świetle art. 385(3) pkt 19 KC który stanowi o tym, że zapis przewidujący uprawnienie do zmiany wyłącznie dla kontrahenta konsumenta i bez ważnych przyczyn, jest postanowieniem niedozwolonym.  Umowa deweloperska nie powinna też zawierać rażąco wygórowanych kar umownych lub odstępnego. Tymczasem jest to dość często spotykana w takich umowach pułapka. Zapisy niedozwolone dotyczą często także ceny konkretnie podatku VAT co sprowadza się tego rodzaju klauzuli „Cena lokalu nie uwzględnia podatku VAT który zostanie doliczony w wysokości która będzie obowiązywać w dniu wystawienia faktury.” Może to oznaczać dla nabywcy konieczność dopłaty w związku ze zmianą tego podatku. Mamy tu do czynienia z bezprawnym zapisem jako że pozbawia nabywcę należnego mu prawa do odstąpienia od umowy w przypadku zmiany ceny już po zawarciu umowy.

Kryzys i dopłaty

profits-598892__180Po wejściu w życie nowelizacji ustawy regulującej wsparcie dla budownictwa rodzinnego, odsetek takich kredytów może sięgnąć nawet połowy udzielanych pożyczek. Aby dziś dostać kredyt, przy którym państwo do ośmiu lat spłaca połowę odsetek na zakup mieszkania w Warszawie trzeba zapłacić nie więcej niż  6632 zł za mkw. lokalu. Z dopłat mogą skorzystać małżeństwa lub osoby samotnie wychowujące dzieci. Musi to być ich pierwsze własne lokum, a jego powierzchnia nie może przekraczać 75 mkw.  Mimo, że takie kredyty udzielane są od września 2006 roku, obowiązujący limit ceny metra kw, powodował,  że większość mieszkań w dużych miastach nie kwalifikowała się dotychczas do objęcia programem Rodzina na swoim. Z zestawienia Money.pl wynika, że w sprzedaży jest ich teraz na rynku tylko ok. 15-20 proc.  W listopadzie pożyczkę z dopłatą dostało 9715 kredytobiorców. Ich liczba znacznie wzrośnie, kiedy na początku przyszłego roku, zostanie znowelizowana ustawa regulująca dopłaty do budownictwa rodzinnego. – Po wprowadzeniu w życie nowelizacji, limit dla Warszawy wyniesie 7142 zł. Wtedy pula mieszkań dostępnych na rynku w kredycie z dopłatą zwiększy się – komentuje Bożena Wygonowska, pełnomocnik RED Real Estate Development. – Już dziś na większość mieszkań na budowanym przez nas osiedlu Alpha w Ursusie można zaciągnąć kredyt z dopłatą. Cena mkw kształtuje się od 6450 do 7140 zł za mkw. Po wejściu w życie nowelizacji wszystkie mieszkania w naszej ofercie będą objęte programem Rodzina na swoim. Na życzenie klienta, w mieszkaniu o metrażu 75 mkw możemy zrobić cztery pokoje – dodaje.   Jeśli pożyczamy 200 tys. zł na 20 lat na kupno mieszkania to wartość dopłaty  może wynieść nawet 100 tys. zł. Dzieje się tak dlatego, że odsetki, z których połowę opłaca państwo nie są naliczone od rzeczywistego oprocentowania kredytu, ale liczone według stopy referencyjnej publikowanej przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Pożyczki bankowe

money-473665__180Jaką pożyczkę najkorzystniej zaciągnąć? Czy deweloper może pomóc w uzyskaniu kredytu na atrakcyjniejszych warunkach? Jak inwestorzy przystosowują oferty do wymagań kupujących?.   Poprawa sytuacji na rynku nieruchomości ściśle uzależniona jest od zwiększenia akcji kredytowej w bankach. Ponieważ jednak banki ciągle ograniczają dostęp do kredytów hipotecznych, deweloperzy zaczęli wywierać na nie wpływ. Chcąc pomóc swoim klientom, negocjują z bankami możliwość udzielania kredytów na preferencyjnych warunkach. Przykładem jest firma Home Invest, która w banku PKO BP, kredytującym budowę osiedla Wola Prestige na warszawskiej Woli, wynegocjowała korzystniejsze warunki na jakich mogą zaciągać pożyczki osoby kupujące mieszkania w inwestycji. – W przypadku naszych klientów bank stosuje najniższą możliwą siatkę marż. Oznacza to, że osoby kupujące lokal na naszym osiedlu otrzymują niższą marżę wyjściową. Poza tym, bank zgodził się nie pobierać: prowizji za rozpatrzenie wniosku oraz udzielenie kredytu, opłaty za kontrolę inwestycji przed wypłatą kolejnych transz pożyczki i za oszacowanie wartości nieruchomości – tłumaczy prezes Home Invest, Grzegorz Barbachowski. W naszym życiu (chociaż nikomu tego nie życzę) mogą zdarzyć się sytuacje w których zmuszeni będziemy sięgnąć po kredyt, np. koszty leczenia przekraczające nasze możliwości. Są też przypadki typu zepsuta pralka czy lodówka, niby da się bez tego żyć, ale cóż to za życie?  Większość czytających w tym momencie na pewno pomyśli „mi się to nie przytrafi przecież jestem zdrowy”, „zepsuta pralka to tylko kilkaset złotych, coś wykombinuje”. Niestety- nikt nie zna dnia ani godziny, a w życiu z reguły bywa tak, że jak się psuje – to wszystko na raz. Jak temu zaradzić? Bardzo prosto! Oszczędzać na bieżąco, nawet minimalny wkład powiedzmy 50zł w skali dwóch lat daje 1200, a to wystarczająca suma żeby zabezpieczyć nas przed ewentualnie zepsutą pralką czy piekarnikiem. Warto skorzystać z konta oszczędnościowego, aktualną ofertę znajdziecie na stronie: http://ofertabankow.pl/informacje/konta/oszcz.html  Sporo osób kusi się na kredyty mieszkaniowe – wiadomo okres oszczędzania jest zbyt długi. To jedyny rodzaj kredytów, które warto zaciągać. Przez sporo czasu w Polsce trwa program „rodzina na swoim”, który bardzo ułatwiał sprawę obniżając ratę o całkiem pokaźną sumę. Niestety, oferta ta kończy się z rokiem 2012. Obiło mi się o uszy, że już przygotowywany jest kolejny podobny projekt jednak tym razem bardziej przystępny dla deweloperów…  Wracając jednak do tematu. W wypadku brania kredytu mieszkaniowego. Udajemy się więc do banku, który sprawdza naszą zdolność kredytową, wynoszącą przykładowo 50tys złotych. W tym momencie sporo osób popełnia najgorszy z błędów, czyli bierze maksymalną kwotę pozyczki jaką udzieli bank.

Rodzina na swoim kredyty mieszkaniowe

city-1281625__180Analitycy oceniają, że ograniczenie dostępu do kredytów hipotecznych wpłynie na zmniejszenie się w tym roku popytu na nieruchomości nawet o 30 proc.Większość nabywców poszukiwać będzie tanich mieszkań z państwową dopłatą do kredytu.   Kondycja rynku mieszkaniowego w znacznym stopniu zależała będzie od zachowania banków. Wzrost akcji kredytowej mogą spowodować, zapowiadane już, kolejne obniżki stóp procentowych. Znaczną część nabywców skłoni do zakupu możliwość zaciągnięcia pożyczki objętej programem „Rodzina na swoim”. Zainteresowanie tym kredytem potwierdza Teresa Witkowska, dyrektor Sprzedaży w RED Real Estate Development – Od początku roku odczuwamy znaczne ożywienie sprzedaży. Po zwiększeniu limitu ceny mieszkania dostępnego w kredycie z państwową dopłatą na 7142 zł za mkw. dla Warszawy, wszystkie mieszkania, które oferujemy na osiedlu Alpha w Ursusie znalazły się w jego zasięgu – przyznaje. Jest wielu chętnych do zakupu i sporo osób rezerwuje mieszkania. Powodem zainteresowania nabywców naszą inwestycją jest też z pewnością termin oddania mieszkań, we wrześniu br. Dziś niewiele osób zdecydowałaby się już na zakup lokalu, który będzie. Wszyscy mamy świadomość, że kredyt i tak trzeba spłacić oraz, że odkładając kwotę raty miesięcznie na konto oszczędnościowe w końcowym rozrachunku zyskamy dużo więcej, a mimo to po kredyty sięgamy!  W dzisiejszych czasach, wśród społeczeństwa wykreowała się silna potrzeba konsumpcji, wielu z nas patrząc na reklamy, oglądając nowinki ze świata elektroniki lub wielu innych dóbr odczuwa silną potrzebę na posiadanie właśnie tego przedmiotu, właśnie teraz. Co w takim wypadku robimy?  Próbujemy zaoszczędzić! Oszczędzanie to trudna sprawa. Z badań wynika, że tylko kilkanaście procent ludzi tak naprawdę potrafi zaoszczędzić i pokonać potrzebę posiadania czegoś „na już”.  Więc kiedy po ciężkich próbach i walki z sobą przysłowiowy Kowalski myśli sobie, że nie zdoła za nic spełnić swojego marzenia o posiadaniu sprzętu rtv za 5000zł lub samochodu za 50000zł, bo ciągle są jakieś inne pokusy, zmuszające do wydania pieniędzy siada zrezygnowany przed telewizorem, włącza pierwszy lepszy kanał i co widzi w pierwszej lepszej reklamie? Oferty zachęcające do brania kredytu.Wybór jest wasz jednakże wpłacając kwotę porównywalną do wartości raty na konto oszczędnościowe zyskacie dodatkowe kilkadziesiąt lub kilkaset złotych w czasie 24miesięcy.  Niestety nie zawsze jest tak kolorowo, że można spokojnie czekać na to co nam jest potrzebne i pozwolić sobie na luksus oszczędzania.  Z reguły powodem tego są jakieś „zdarzenia losowe” w naszym życiu lub po prostu- jak zwykło wielu ludzi mawiać – złośliwość rzeczy martwych.

Technologie w budownictwie

the-centre-of-651928__180Zobacz aktualne tendencje na rynku budowlanym. Jak Polacy budują nowe domy, gdzie, jak, na podstawie jakich projektów. Zobacz jakie projekty domów są najmodniejsze w tym sezonie.   Pomimo tego, iż na świecie szaleje kryzys finansowych wielu Polaków decyduje się na budowę nowego domu. Wielu mimo niesprzyjającym warunkom rozpoczyna nowe budowy pozostali starają się sfinalizować projekty rozpoczęte jeszcze przed pojawieniem się zawirowań na światowych rynkach finansowych. Zastanówmy się co się aktualnie buduje. Od wielu już lat na szczycie listy bestsellerów   znajdują się projekty domów parterowych oraz projekty domów parterowych z użytkowym poddaszem. Dane te chyba nikogo nie zaskakują, gdyż łącznie oba te rodzaje domów stanowią niemalże ž rynkowych udziałów. Na kolejnej pozycji znajdują się domy piętrowe, zaraz za nimi co ciekawe projekty domów nowoczesnych, a dalej projekty domów drewnianych. Te ostatnie z roku na rok notują coraz lepsze wyniki, jednak nie są one jeszcze tak bardzo zauważalne na osiedlach domków jednorodzinnych jak ich tradycyjni kuzyni. Być może w najbliższym czasie sytuacja a się zmieni, póki co ich skupiska powstają w największych miastach.  Nowością jaka pojawiła się na rynku są tak zwane domy ekologiczne oraz energooszczędne. Na rynku można znaleźć sporo mieszkań w stanie tzw. do remontu. Mieszkania takie są często o kilkanaście-kilkadziesiąt procent tańsze od innych o podobnym metrażu. Remontując samodzielnie lub zlecając to wyspecjalizowanej firmie jesteśmy w stanie zaoszczędzić naprawdę spore pieniądze, a dodatkowo w czasie przebiegu renowacji mamy szanse na bieżąco wpływać na wygląd odnawianego mieszkania. Remonty zwykle nie są tak uciążliwe i kosztochłonne, jak mogłoby się na pierwszy rzut oka wydawać. Często wystarczy tylko trochę chęci, zaangażowania i elementarnej wiedzy.  Po zdecydowaniu się na taki wybór musimy dobrze zapoznać się z podstawowymi pracami wykończeniowymi. Podstawowymi etapami renowacji mieszkań są: wyrównywanie powierzchni ścian i uzupełnianie ubytków szpachlą, gipsowanie ścian i sufitów, gruntowanie oraz malowanie, cyklinowanie starych podłóg drewnianych lub wymiana podłogi na nowy parkiet. W wyjątkowych sytuacjach możemy się zdecydować na wymianę instalacji hydraulicznej, elektrycznej oraz stolarki okiennej, jeżeli mamy do czynienia z wiekowymi drewnianymi oknami.  Szpachlowanie i gipsowanie mają na celu przygotowanie równej powierzchni dla farby lub tapety. Na tym etapie warto pomyśleć o utworzeniu nowych bruzd pod przewody elektryczne (jeśli takie są planowane) lub wymianie starej instalacji, gdyż przy okazji gipsowania z łatwością ukryjemy tego typu ubytki.  Jeżeli w mieszkaniu położony jest parkiet lub deski podłogowe możemy je wymienić na nowy parkiet lub panele podłogowe. Jednak taka wymiana jest często pracochłonna i jej koszt jest przeważnie droższy od cyklinowania. Cyklinowanie do technika szlifowania wierzchniej warstwy zniszczonego drewna w celu jego ponownego zakonserwowania i polakierowania. Cyklinowanie często diametralnie zmienia charakter pomieszczenia i komfort wizualny domowników.  Dobrym pomysłem na unowocześnienie mieszkania i nadanie mu niepowtarzalnego wyglądu są wszelkie zastosowania płyt gipsowo-kartonowych i luksferów. Płyty GK (gipsowo-kartonowe) mogą służyć do tworzenia ścianek działowych lub podwieszanych sufitów, które, trzeba przyznać, są bardzo efektowne. Luksfery (inaczej pustaki szklane) mogą natomiast stanowić alternatywę dla tradycyjnej ściany działowej lub stanowić artystyczne elementy wystroju wnętrza.   Po takich zabiegach nasze nowe mieszkanie znacznie nabiera wartości, a przy okazjonalnych kosztach zakupu inwestycja staje się jeszcze bardziej opłacalna. A co najważniejsze, taka renowacja daje mnóstwo satysfakcji i radości z wykonanej pracy.